融資租賃是解決中小印企資金困難有效途徑
2013-01-24 08:59 來源：中國行業研究網 責編：王岑
- 摘要：
- 近日，中國外商投資企業協會租賃業工作委員會會長李思明在上海表示，我國融資租賃行業近年來得到迅猛發展，預計2011年融資租賃資產規模將達到8000億元。
【CPP114】訊：近日，中國外商投資企業協會租賃業工作委員會會長李思明在上海表示，我國融資租賃行業近年來得到迅猛發展，預計2011年融資租賃資產規模將達到8000億元。但他坦言，目前印刷行業的風險開始有所上升。作為加工服務型行業，大多數中小印刷企業融資難、貸款難是多年的痼疾，印刷相關企業在很多情況下都是通過融資租賃來解決資金問題的。眼下，整體經濟大環境存在諸多不確定性因素，上游產業鏈資金緊張，多年不提的三角債開始逐漸增多，這必然傳導到下游的印刷相關企業。融資租賃是解決中小企業融資難最有效的途徑和最合理的方式，當然，其風險控制也應是企業的頭等大事。
中小印刷企業
較少從民間融資
筆者在調查中了解到，多數中小印刷企業融資都是通過正常渠道實現的，如銀行貸款、找正規的融資租賃公司、找擔保機構。到市場上去借高利貸的現象有，但相對較少。
為何印刷企業融資少有像其他行業那樣到社會上去借高利貸的呢？上海印刷業知名專家潘曉東在接受筆者采訪時道出了其中的緣由。他說：“現在很多企業都缺乏融資渠道，我們印刷企業大多走的是規范的融資渠道。從民間融資的，除福建、浙江地區外，江蘇、上海的印刷企業從民間融資的很少，除非是走典當行。為什么印刷企業到社會上去融資的很少？這里有一個問題，印刷企業本身是微利的，它無力去承受社會融資的高成本，因此它寧愿在資金拮據的這段時間不發展，寧愿走通過融資租賃公司購買設備的道路，而不走民間融資的渠道。”
前不久，在工業和信息化部發布我國首個關于中小企業發展的國家級專項規劃《“十二五”中小企業成長規劃》，就中小企業融資難問題提出要“加強融資支持”，如“加大財稅政策引導，重點加強和改善小企業金融服務。積極引導銀行業金融機構創新體制機制，創新金融產品、服務和貸款抵質押方式，積極發展中小金融機構，擴大對小企業的貸款規模和比重”等。
對此，潘曉東說，從國家政策角度來說，就是要解決一個問題——為中小企業放貸提供必要的條件。如果政府不去做這個事情，那對整個中小企業的發展將是不利的。
銀行和租賃公司
紛紛推出特色貸款產品
有媒體報道，沈陽一家私營印刷廠廠長表示，今年年初訂單很充裕，本想向銀行貸款進設備擴大規模經營。但萬萬沒想到，從今年年初至今，信貸規模緊縮，利息一再上漲，融資成本已增加到如果貸款就幾乎沒有利潤的程度，無奈之下，他不得不放棄部分訂單。
為解決中小企業融資難的問題，國家近期出臺了各種有利政策來進行刺激，工業和信息化部也在積極研究對策，優化中小企業發展環境。各大銀行以及融資租賃公司紛紛針對中小企業，推出了相對小額的貸款的各種融資解決方案。
東亞銀行（中國）近日推出了一款專門為中小企業打造的特色貸款產品“設備通”。這是為國內中小企業解決在結構轉型或擴大生產過程中添置新機器設備需求的一款專屬貸款產品。與一般銀行設備購買貸款相比，“設備通”貸款金額最高可達設備購買價格的80%；貸款期限最長可達4年；設備品牌多樣，諸如有海德堡、高寶等品牌設備可供選擇。
其還款方式分幾年等額本息還款，可以大大減輕中小企業的還款壓力。據了解，該產品主要聚焦于印刷業、包裝業、塑料制品業等行業。
目前，上海電氣租賃有限公司針對印刷企業的融資租賃主要有兩種業務類型：一種是企業購置新設備的融資租賃業務，即通常所說的“直租”；另一種是企業獲得發展資金的融資租賃業務，即通常所說的“回租”。對于印刷企業而言，通過融資租賃可以實現兩個目的：一是可以借“機”生產，捕獲市場先機，增加企業效益；二是可以以租代購，最大化利用企業有限資金。
國內外資租賃公司中資本金最大的公司之一恒信金融租賃有限公司，其業務涉及印刷、包裝等多個領域，其長期合作伙伴有北京盛通印刷股份有限公司、深圳市裕華興印刷制品有限公司等。印刷行業是該公司的重點發展行業，自2005年開始，公司已為超過1500家的印刷行業的客戶提供了融資租賃服務。9月26日，該公司與中國銀行、農業銀行、交通銀行以及工商銀行簽訂協議，將從這些銀行獲得20億元中長期銀行貸款授信。此舉為融資租賃行業打開了市場空間。
中小印刷企業
較少從民間融資
筆者在調查中了解到，多數中小印刷企業融資都是通過正常渠道實現的，如銀行貸款、找正規的融資租賃公司、找擔保機構。到市場上去借高利貸的現象有，但相對較少。
為何印刷企業融資少有像其他行業那樣到社會上去借高利貸的呢？上海印刷業知名專家潘曉東在接受筆者采訪時道出了其中的緣由。他說：“現在很多企業都缺乏融資渠道，我們印刷企業大多走的是規范的融資渠道。從民間融資的，除福建、浙江地區外，江蘇、上海的印刷企業從民間融資的很少，除非是走典當行。為什么印刷企業到社會上去融資的很少？這里有一個問題，印刷企業本身是微利的，它無力去承受社會融資的高成本，因此它寧愿在資金拮據的這段時間不發展，寧愿走通過融資租賃公司購買設備的道路，而不走民間融資的渠道。”
前不久，在工業和信息化部發布我國首個關于中小企業發展的國家級專項規劃《“十二五”中小企業成長規劃》，就中小企業融資難問題提出要“加強融資支持”，如“加大財稅政策引導，重點加強和改善小企業金融服務。積極引導銀行業金融機構創新體制機制，創新金融產品、服務和貸款抵質押方式，積極發展中小金融機構，擴大對小企業的貸款規模和比重”等。
對此，潘曉東說，從國家政策角度來說，就是要解決一個問題——為中小企業放貸提供必要的條件。如果政府不去做這個事情，那對整個中小企業的發展將是不利的。
銀行和租賃公司
紛紛推出特色貸款產品
有媒體報道，沈陽一家私營印刷廠廠長表示，今年年初訂單很充裕，本想向銀行貸款進設備擴大規模經營。但萬萬沒想到，從今年年初至今，信貸規模緊縮，利息一再上漲，融資成本已增加到如果貸款就幾乎沒有利潤的程度，無奈之下，他不得不放棄部分訂單。
為解決中小企業融資難的問題，國家近期出臺了各種有利政策來進行刺激，工業和信息化部也在積極研究對策，優化中小企業發展環境。各大銀行以及融資租賃公司紛紛針對中小企業，推出了相對小額的貸款的各種融資解決方案。
東亞銀行（中國）近日推出了一款專門為中小企業打造的特色貸款產品“設備通”。這是為國內中小企業解決在結構轉型或擴大生產過程中添置新機器設備需求的一款專屬貸款產品。與一般銀行設備購買貸款相比，“設備通”貸款金額最高可達設備購買價格的80%；貸款期限最長可達4年；設備品牌多樣，諸如有海德堡、高寶等品牌設備可供選擇。
其還款方式分幾年等額本息還款，可以大大減輕中小企業的還款壓力。據了解，該產品主要聚焦于印刷業、包裝業、塑料制品業等行業。
目前，上海電氣租賃有限公司針對印刷企業的融資租賃主要有兩種業務類型：一種是企業購置新設備的融資租賃業務，即通常所說的“直租”；另一種是企業獲得發展資金的融資租賃業務，即通常所說的“回租”。對于印刷企業而言，通過融資租賃可以實現兩個目的：一是可以借“機”生產，捕獲市場先機，增加企業效益；二是可以以租代購，最大化利用企業有限資金。
國內外資租賃公司中資本金最大的公司之一恒信金融租賃有限公司，其業務涉及印刷、包裝等多個領域，其長期合作伙伴有北京盛通印刷股份有限公司、深圳市裕華興印刷制品有限公司等。印刷行業是該公司的重點發展行業，自2005年開始，公司已為超過1500家的印刷行業的客戶提供了融資租賃服務。9月26日，該公司與中國銀行、農業銀行、交通銀行以及工商銀行簽訂協議，將從這些銀行獲得20億元中長期銀行貸款授信。此舉為融資租賃行業打開了市場空間。
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